По мере развития технологий потребителям и предприятиям стало проще работать по всему миру. Благодаря этому международные платежи становятся все более распространенными. Хотите ли вы перевести средства из Великобритании физическому лицу или компании, базирующейся в другом месте, или вы путешествуете за границу и хотите иметь возможность производить платежи в пункте назначения, наличие доступа к правильным финансовым услугам может упростить процесс. Оплата зарубежных сервисов по России доступна-ссылка.
В этой статье мы рассмотрим опасности, на которые следует обратить внимание при осуществлении платежа за границей, и рассмотрим наилучшие и безопасные способы осуществления и получения международных платежей, чтобы вы могли сделать осознанный выбор в отношении подходящих для вас способов оплаты.
Сложно ли произвести платеж за границей?
Осуществление платежа за границей может показаться относительно простым и прямолинейным, но здесь есть подводные камни, на которые следует обратить внимание, такие как:
- Задержка транзакций
- Высокие комиссии
- Снижение уровня безопасности
Для оплаты некоторых международных способов оплаты может потребоваться несколько дней, что означает, что средства не сразу появятся на счете получателя. Если вы занимаетесь бизнесом или ожидаете товары и услуги, эта задержка может быть в лучшем случае неудобной, а в худшем — катастрофической.
Кроме того, высокие комиссии, связанные с некоторыми типами международных платежных методов, могут сделать перевод средств за границу дорогостоящим, особенно если вы часто путешествуете или ведете бизнес по всему миру.
Конечно, безопасность всегда является главным приоритетом, когда речь идет о ваших финансах, и осуществление платежа за границей может представлять определенные риски для безопасности, особенно если вы отправляете или получаете средства в регионах, которые не так строго регулируются, как Великобритания.
Теперь вы знаете о проблемах, которые могут возникнуть при осуществлении платежа за границей, и вам не терпится узнать, какие решения предлагаются.
Способы осуществления платежа за границей
К счастью, существует множество способов совершать безопасные международные переводы, а правильный выбор способов оплаты даже позволит вам избежать высоких комиссий и задержек транзакций. Чтобы узнать больше, ознакомьтесь с этими четырьмя способами осуществления платежей за границей:
Кредитные и дебетовые карты
Кредитные и дебетовые карты обычно можно использовать по всему миру, поэтому они являются эффективным способом осуществления платежей за рубежом.
Например, если вы путешествуете в другую страну, вполне вероятно, что к оплате будет принята ваша стандартная кредитная или дебетовая карта при условии, что она выпущена известной компанией или учреждением. Например, если у вас есть кредитная или дебетовая карта Mastercard, вы сможете использовать ее в более чем 210 странах и территориях по всему миру.
Однако при использовании кредитной или дебетовой карты за границей обычно взимаются повышенные сборы, а также влияние конвертации валюты. В связи с этим, как правило, это не считается экономически выгодным вариантом, если вы совершаете частые платежи за границей.
Хотя оплата кредитной или дебетовой картой может быть осуществлена лично или онлайн, эти способы оплаты, как правило, непригодны для отправки международных переводов с одного аккаунта на другой.
Платежи SEPA
Транзакция в единой платежной зоне Евро (SEPA) позволяет частным лицам или предприятиям в одной европейской стране отправлять средства через границу получателям по всему ЕС. Разработанные для упрощения внутриевропейских транзакций, платежи SEPA контролируются Европейским центральным банком (ЕЦБ) и могут быть инициированы банками и финансовыми учреждениями.
В настоящее время платежи SEPA можно отправлять и получать в 27 странах Европейского союза, а также в Великобритании, Норвегии, Швейцарии, Лихтенштейне, Монако, Андорре, Исландии, Ватикане и Сан-Марино.
Помимо упрощения трансграничных платежей по всей Европе, SEPA предлагает ряд вариантов транзакций. Это обеспечивает повышенную гибкость и позволяет вам выбрать наиболее удобный и экономичный способ перевода средств при осуществлении платежа за границей. На сегодняшний день доступны следующие способы оплаты SEPA:
- Отдельный кредитный перевод
- Мгновенный кредитный перевод SEPA
- Прямой дебетовый перевод SEPA
Мгновенные кредитные переводы SEPA облегчают транзакции практически в режиме реального времени и доступны 24/7.
Инициатива SEPA, позволяющая отправлять разовые платежи за считанные секунды или настраивать регулярные платежи с помощью прямого дебетования, предоставляет вам широкий спектр экономически эффективных вариантов, если вы производите платеж за границей в странах-участницах.
Target2
Target2 — это система валовых расчетов в режиме реального времени (RTGS), предназначенная для облегчения транзакций в евро и позволяющая быстро и легко осуществлять трансграничные платежи. Хотя система управляется Eurosystem, другие учреждения могут использовать систему TARGET2 через участвующие центральные банки.
Хотя Target2 предлагает платежи в режиме реального времени, он обрабатывает транзакции только с 7 утра до 6 вечера по центральноевропейскому времени и не работает в различные государственные праздники, такие как Рождество и Новый год. Кроме того, Target2 обычно используется для платежей с высокой стоимостью. Хотя это может быть приемлемым вариантом, если вы хотите произвести платеж на крупную сумму за границей, он используется реже, чем платежи SEPA и другие виды международных переводов.
Платежи SWIFT
Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT), по сути, действует как система обмена сообщениями и позволяет участвующим банкам и компаниям отправлять и получать информацию о транзакциях.
Хотя средства фактически не переводятся через систему SWIFT, она отправляет платежные поручения между счетами. При осуществлении SWIFT-платежа (также известного как банковский перевод) вам понадобятся данные получателя, такие как его имя и номер банковского счета, но вам понадобится SWIFT-код или код банковского идентификатора (BIC), который позволяет участвующим учреждениям быстрее передавать детали транзакции.
Одним из преимуществ использования платежной системы SWIFT является то, что она работает более чем в 200 странах и насчитывает более 11 000 участвующих учреждений, так что это может быть хорошим вариантом, если вы производите платеж за границей. Однако важно отметить, что комиссия SWIFT может быть относительно высокой, а для оплаты могут потребоваться часы или дни, поэтому она может не подойти, если вы хотите произвести платеж в режиме реального времени.
Какой наилучший способ осуществления платежа за границей?
Если вы ищете наилучший способ произвести платеж за границей, вам необходимо учитывать различные факторы, связанные с транзакцией, такие как:
Как быстро необходимо получить средства?
Если время дорого, то вы можете предпочесть использовать вариант перевода в режиме реального времени, такой как мгновенные кредитные переводы SEPA или платежи TARGET2. Если вы хотите большей гибкости с точки зрения того, когда средства должны быть получены, то может потребоваться более дешевый вариант, такой как быстрые кредитные переводы или платеж SWIFT.
Сколько вы отправляете?
Некоторые системы, такие как TARGET2, предназначены для транзакций с высокой стоимостью, поэтому редко стоит использовать этот способ оплаты, если вы не отправляете значительный платеж за границу. Платежи SEPA и SWIFT можно использовать для отправки небольших сумм, но вам нужно будет рассмотреть, оправдана ли стоимость совершения транзакции, исходя из суммы, которую вы отправляете.
Например, если вы хотите отправить 100 евро бизнесу за границей, плата за SWIFT-платеж в размере 45 евро может показаться чрезмерной, но более дешевая плата SEPA может быть более эффективной с точки зрения затрат.
Где находится получатель?
Хотя платежи SEPA становятся все более популярным способом осуществления платежей за рубежом, это приемлемый вариант, только если вы отправляете или получаете деньги из 34 стран-участниц. Если получатель находится в другом месте, то вам может потребоваться использовать альтернативный вариант, такой как платежи SWIFT, которые можно отправлять и получать в более чем 200 странах.
Является ли платеж разовым или повторяющимся?
Когда вы определяете наилучший способ осуществления платежа за границей, подумайте, будет ли это разовая транзакция или вы будете осуществлять периодические платежи. Хотя вы можете совершать частые кредитные переводы SEPA и мгновенные кредитные переводы SEPA, оплата прямым дебетом SEPA может быть более экономичной и удобной, если вы будете совершать регулярные платежи.
Аналогичным образом, платежи SWIFT можно осуществлять регулярно, но сборы, связанные с этими транзакциями, могут сделать их дорогостоящими, если вы используете их на регулярной основе. Несмотря на это, многие учреждения, такие как PayAlly, теперь предлагают конкурентоспособные комиссии за платежи SWIFT, что сокращает ваши расходы и делает экономически эффективным использование этой формы оплаты при осуществлении платежей за границей.
Безопасно ли осуществлять платеж за границей?
Осуществлять платежи за рубежом проще, чем когда-либо, и безопаснее, чем когда-либо прежде. SEPA, SWIFT и TARGET2 — это хорошо зарекомендовавшие себя системы, которые облегчают транзакции на миллиарды фунтов стерлингов. Более того – все они принадлежат или управляются авторитетными организациями, которые внедряют передовые протоколы безопасности для обеспечения безопасности ваших средств и вашей информации.
Аналогичным образом, использование кредитной или дебетовой карты для осуществления платежа за границей также предлагает безопасный способ гарантировать получение средств вашим кредитором при условии, что ваша кредитная или дебетовая карта выпущена известной процессинговой компанией, такой как Visa, Mastercard, Amex и т.д.